בשנת 2012 התקבלה החלטה במשרד האוצר שמעוררת עד היום גלים.
הטבת מס משמעותית ומיוחדת שלכל מי שיצא לפנסיה או שעומד לעשות זאת בשנים הקרובות יכול לנצל.
למעשה, זו ההטבה הפיננסית המשמעותית ביותר עבור אוכלוסיית הגמלאים ועבור האוכלוסייה הצפויה לצאת לגמלאות בשנים הקרובות ולכן חשוב שכל אחד מאתנו יכיר את ההטבות הנובעות מהתיקון.
ההחלטה, מוכרת גם בשם תיקון 190 על פי פקודת מס הכנסה, מעניקה הטבות מפליגות בתחום המיסוי שיכולות להגיע גם לעשרות אלפי שקלים בשנה.
במסגרת התיקון, נוכל לבצע הפקדה חד פעמית או הפקדה שוטפת לקופת הגמל, ולמשוך את הכספים כקצבה פטורה ממס או במשיכה חד פעמית וליהנות מהטבות מס בעת משיכת הכספים.
בסביבת ריבית אפסית (כמו השוק שלנו היום), קשה מאוד למצוא אפיקי חיסכון רווחיים. מס על רווחי הון של 25%, בתוספת דמי ניהול, הופך את כל אפיקי החיסכון שאתם יכולים לחשוב עליהם, לרווחיים בקושי.
אפשרויות נוספות הן השקעה בנדל”ן (שהיא השקעה מאוד לא נזילה) או השקעה ברמת סיכון גבוהה (כמו רכישת מניות או השקעה במט”ח, וכדומה).
בדרך כלל בעת הפרישה, שני אפיקי השקעה אלה הם לא מתאימים, ואנחנו מחפשים מכשיר חיסכון שיספק את הנזילות הרצויה ביחד עם רמת רווח סבירה ותנאי חיסכון אטרקטיביים.
במילים אחרות, תנאי החיסכון בקופות גמל שהמדינה מאפשרת לנו – בתנאי שנמשוך את הכספים לאחר גיל 60, הם משמעותית טובים יותר מהתנאים בכל אפיק אחר לחיסכון או להשקעה.
הטבות מיסוי אלו יחד עם האפשרות למשיכת הכספים כסכום חד פעמי, הופכות את ההשקעה בקופת גמל, לאטרקטיבית מאוד עבור חוסכים רבים ובמיוחד עבור הוותיקים מביננו.
אז איך זה עובד?
- מבצעים הפקדה חד-פעמית או מספר הפקדות לקופת גמל בכל סכום כספי כרצונכם.
- הכספים ינוהלו בקופת הגמל כאשר ניתנת אפשרות למעבר בין מסלולי השקעה ללא הגבלה וללא אירוע מס.
- תוכלו למשוך את הסכום שהצטבר בקופה (מעל גיל 60) בצורת קצבה או במשיכת סכום חד פעמי כאשר תשלום המס על הרווחים מופחת בגובה 15% בלבד על הרווח הנומינלי.
מהם היתרונות של השקעה בקופת גמל בתיקון 190?
- משיכת הכספים בכל עת- (מעל גיל 60) בצורה קצבתית ללא תשלום מס או במשיכה חד פעמית עם תשלום מס מופחת.
- מיסוי מופחת – מס של 15% על הרווחים הנומינליים (במקום 25% על הרווחים הריאליים כפי שנהוג במכשירי השקעה אחרים). הטבה אדירה בסביבת אינפלציה נמוכה.
- דמי ניהול – נמוכים בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים.
- ניידות – מגוון מסלולי השקעה הניתנים לשינוי בכל עת ללא אירוע מס.
- פיזור השקעות רחב המעניק יציבות – פיזור השקעות בארץ ובחו"ל, אפשרות להשקיע בני"ע סחירים ובנכסים לא שכירים כגון נדל"ן מניב ותשתיות, תחומים שלא ניתן להיחשף אליהם דרך האפיקים המסורתיים.
- מינוי מוטבים – קופת הגמל מאפשרת לך למנות מוטבים אשר יהיו הזכאים הבלעדיים לכספים, הכספים יעברו למוטבים במקרה חו"ח של פטירה ללא צורך בהצגת צו ירושה / צוואה
- מינוף – ניתן לקבל הלוואה בתנאים אטרקטיביים יחסית כנגד קופת הגמל, תוך אפשרות להשקעתה חזרה בקופת הגמל או לכל צורך אחר.
האם תיקון 190 יכול לחסוך גם לכם כסף?
מלאו את הפרטים שלכם בטופס ונחזור אליכם עם כל הפרטים.
האמור אינו מהווה תחליף לייעוץ/שיווק השקעות הניתן באופן פרטני על פי צורכי הלקוח