הסוד שהבנקים לא רוצים שתדעו: כנראה שזאת הדרך הכי קלה להיפטר מהלוואות חונקות

הנה הסוד הגדול של הבנקים, ששום בנקאי לא יגלה לך. לא כשאתה יושב מולו וחותם על הלוואה שמנה ומכובדת, ולא בשיחת הטלפון הלבבית שבה מתקשרים ומציעים לך בחביבות, אולי במקרה "בא לך" לקחת הלוואה. ההלוואות מספקות לבנקים רווחים עצומים! הריביות הגבוהות עד כדי חוסר פרופורציה, ועוד שלל תנאים הזויים, מבטיחים לבנקים שהקופה שלהם תמשיך לרשרש. הבנקים רוצים שתיקחו מהם הלוואות, כי הם יודעים שזה עסק יקר ללקוח ועסק שווה עבורם.

אנשים למודי ניסיון מר מבינים זאת, וכמות ההלוואות ירדה במידת מה בשנים האחרונות. אבל עדיין החיים דינאמיים, ולמעט אם נולדתם במשפחת רוטשילד, סביר שתזדקקו לפעמים ל"חיזוק" של כסף במהלך חייכם. אם זה לבר מצווה לילד, לטיול שחלמתם עליו לחו"ל, אם להגדלת העסק, או להוצאות בלתי צפויות – טיפולי שיניים יקרים, תיקון גדול לרכב. ולפעמים סתם בגלל התנהלות כלכלית שגויה תהיו חייבים לכסות חובות. אז באופן טבעי הרבה אנשים באמצע החיים לוקחים הלוואות, והופכים משועבדים לבנקים בגלל ריביות בלתי אפשריות, שמגדילות משמעותית את הסכום שתחזירו, הרבה מעבר לסכום ההלוואה המקורי. בעולם האבסורדי שלנו, גם אנשים שקנו בית בזיעת אפם ועמל רב, לא הגיעו למנוחה והנחלה. רבים מהם עדיין נמצאים בלופ ההלוואות המטורף שנועד לממן את החיים היקרים במדינה, ואת הבנקים שמתעשרים מרגע לרגע.

אבל יש קרן אור: טריק קטן שלא ימהרו לגלות לך בבנק, והוא הטוויסט שמשנה הכול – אם ברשותך נכס, ביכולתך להמיר את ההלוואה המכבידה שלך למשכנתא, ולקבל תוך רגע תנאים שיהיו מעולים עבורך בהרבה, והרבה פחות "כיפיים" לבנק.

"מקריסה מוחלטת חזרה אלינו השליטה"

נועם ועידית, תיכף בני ארבעים, הורים לשניים פלוס כלב, סיימו לפני שנתיים את תשלום המשכנתא על דירתם בראשון לציון. במהלך השנים לקחו הלוואה, ועוד אחת, ועוד אחת לקינוח, בניסיון לכסות את ההלוואות הקודמות, ומצאו עצמם בפלונטר שבו הם מחזירים מדי חודש 7000 שקלים לכיסוי ההלוואות, בעוד הכנסתם המשותפת עומדת על 13 אלף לחודש. כשיותר מחצי ממשכורתם הולכת לכיסוי הלוואות עם ריביות גבוהות, כשהבינו שהסיכוי  לצאת ממעגל החוב קלוש, הם פנו לחברה המתמחה במימון. היועץ המומחה שטיפל בהם סייע להם להמיר את הלוואותיהם כולן במשכנתא בנקאית על הדירה. וכך, במקום לשלם ריבית שנתית של כעשרה אחוזים, בעסקה החדשה הם משלמים 3.8 אחוזים בלבד, וסכום ההחזר החודשי עומד על מחיר שפוי של 3500 שקלים. "בחיים לא הייתי יודע שיש אופציה להמיר את ההלוואות שחנקו אותי, למשכנתא שהיא נוחה יותר. בבנק לא סיפרו לי את זה כשבאתי לבד ובלי ידע. אז אמנם אנחנו שוב עם משכנתא, אבל התנאים שפויים, ועוד שש וחצי שנים הכול יהיה מאחורינו. מתחושה של קריסה מוחלטת וייאוש שלא נסיים להחזיר את החובות לעולם, פתאום חזרה אלינו השליטה", נועם מחייך.

יאיר סעדו, מנכ"ל המרכז למשכנתאות ופתרונות פיננסים, מסביר: "אנשים רבים שבבעלותם נכס אינם יודעים שהם יכולים לכסות את ההלוואות הבעייתיות ולזכות בהלוואת-משכנתא בתנאים מעולים, ולרדת מריבית של 9-11 אחוז לשנה, לריביות של 2-5 אחוז. המשמעות המיידית היא הלוואה בתנאים טובים יותר – ריבית נמוכה יותר, והחזר שפרוס על פני יותר שנים, ולכן הסכומים החודשיים שלו נמוכים יותר. מדובר בהקלה גדולה למשפחות שנקלעו להלוואות עם ריביות מטורפות".

עם שנים של ניסיון בתחום, סעדו מכיר לא רק את נועם, אלא משפחות רבות מאוד, ויודע על המצב העגום בגלל ההלוואות שמדרדרות משפחות. ברגעים אלה ישנם מאות אלפי אנשים שאוחזים בהלוואה אחת, או יותר. התנאים הבעייתיים – ריביות גבוהות על זמן פירעון קצר, יוצרים תשלום חודשי גבוה שיכול להגיע אפילו עד מחצית מההכנסה המשפחתית החודשית, ואף יותר. מדובר בתנאים ששום משפחה לא יכולה לעמוד בהם, וההתדרדרות הכלכלית המהירה בעקבותיהם קרובה מתמיד. אגב, זה לא תקף למי שזוכים בלוטו, או מגלים במפתיע פתאום שהם בעצם קרובים של משפחת המלוכה הבריטית.

תקועים עם הלוואות חונקות לשנים הקרובות? רוצים לחשוב על אופציה לבית שני? צריכים הלוואה בסכום גבוה? אם יש לכם נכס, בואו תשמעו על הדרך הקלה לשפר ולשדרג את חייכם ולקבל את העסקה הכי משתלמת לכם. מוזמנים לפנות ללא התחייבות.